Te invitamos a que le des retroalimentación a esta propuesta!
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Propuesta: Promoción de un ecosistema financiero inclusivo e integral en Honduras, con el fin de reducir la informalidad de la fuerza laboral del país a través de Fintech (tecnologías financieras).
Cómo se debería de ver un ecosistema financiero integral?
• Cómo una red de negocios que busca abarcar e integrar las diversas entidades financieras e industrias adyacentes, con el propósito de atender las necesidades del mercado de manera rápida y competitiva, y así incentivar y permitir la integración de nuevos participantes a medida la industria avanza.
• Parte del éxito de cualquier ecosistema en el siglo XXI es la incorporación sin barreras de nuevas empresas y herramientas digitales que surgen a raíz de los avances tecnológicos.
Por qué es importante un ecosistema financiero integral?
• Para las personas naturales y empresas, la inclusión financiera significa tener acceso a servicios financieros cómo transacciones, pagos, ahorros, créditos y seguros, de manera transparente y sostenible.
• Tener una cuenta bancaria es uno de los pasos más importantes para formalizarse, cómo emprendedor y cómo ciudadano.
• Las empresas pymes son la vértebra de economías en todo el mundo, representando 1⁄5 de los ingresos bancarios globales. Se proyecta que esta cifra crecerá aproximadamente un 7% anual en los próximos 7 años.i De acuerdo al Banco Interamericano de Desarrollo, las mipymes representan más del 80% del empleo en Honduras y el 76% de estas manifiestan tener dificultades para acceder a servicios financieros, ya que la información crediticia es limitada, por falta de formalidad de estas personas y negocios. De igual manera, apenas el 40% de la población hondureña está bancarizada, dejando al resto de la población sin acceso a todos los servicios financieros que los bancos ofrecen.ii
• Muchos bancos en la región latinoamericana no han priorizado a las empresas pyme, ya que se dificulta encontrar el balance óptimo entre un buen servicio al cliente y el costo de manejo de las mismas.
- Los bancos están en una posición favorable para ayudar a construir este ecosistema integral, ya que tienen establecidas sus relaciones de confianza con clientes, cuentan con fuentes de data de todo tipo y tienen la capacidad monetaria para apoyar la integración de nuevas empresas con servicios financieros para personas y empresas informales.
- El sector informal va a crecer aún más dada la crisis del COVID-19 que está presente actualmente a nivel mundial. Es vital apalancarse de las innovaciones digitales financieras para garantizar que el acceso y los servicios financieros lleguen a las poblaciones difíciles de alcanzar, cómo las mujeres y personas de escasos recursos de las zonas rurales.
- Es por esto que la CNBS y el estado deben facilitar la formación de empresas digitales financieras, o mejor conocidas como Fintech.
Qué es Fintech y qué rol juega en un ecosistema financiero integral?
• Fintech, o mejor conocido como Financial Technology, es una nueva propuesta de servicios financieros accesibles para los consumidores. Básicamente una empresa fintech es cualquier empresa que utiliza Internet, dispositivos móviles, tecnología de software o servicios en la nube para realizar o conectarse con servicios financieros. Las empresas fintech han entrado a los mercados con modelos de negocio que reducen costos, incrementan los ingresos y limitan su riesgo, por ende pueden captar mercado que instituciones financieras tradicionales no pueden.
• Las fintech han llegado a resolver el problema de las personas no bancarizadas y las mipyme, ya que sin un historial crediticio pueden tener acceso a dinero y servicios bancarios fáciles de usar de manera digital, sin necesidad de tocar el dinero físicamente para poder manejarlo.
• De acuerdo a una encuesta conducida por McKinsey, el fintech brinda a las personas y empresas informales más tiempo para enfocarse en sus actividades económicas.
Cómo se va a impulsar este ecosistema:
CNBS tiene que:
Establecer parámetros de constitución de empresas Fintech que sean atractivos para incentivar esta industria en el país
• Esto incluye un acuerdo para el desarrollo de APIs (Interfaz de Aplicación) en los bancos y la liberación de los mismos para que empresas con servicios financieros digitales puedan integrarse en el modelo de negocio de las instituciones financieras ya existentes.
• No poner límites a los productos y servicios que las empresas pueden ofrecer.
• Reforzar la competencia y el compromiso con mercados abiertos, gratuitos y competitivos.
• Promover el fintech como la solución para crear un ecosistema integral e inclusivo.
• Salvaguardar la integridad de los sistemas financieros.
• Modernizar los marcos legales para proporcionar un panorama legal
propicio.
• La mayor disponibilidad de datos sobre los clientes permite a los proveedores diseñar productos financieros digitales que se adaptan mejor a las necesidades de las personas no bancarizadas.
• Acuerdo de colaboración de datos entre las diferentes entidades financieras de alta calidad que sirvan de fundamento para la formulación de políticas.
Organizar plan de comunicación para informar al pueblo.
• Esto incluye desarrollar una plataforma en línea para la educación financiera.
Ofrecer tasas preferenciales para préstamos dirigidos a empresas de innovación digital
• La agroindustria y vivienda sostenible ya cuentan con programas
financieros que ofrecen tasas preferenciales al 8.7%.
Te invitamos a que le des retroalimentación a esta propuesta!
